SINGAPURA – Media OutReach – Menurut laporan terbaru Bagaimana Covid-19 Mengubah Pola Klaim yang dirilis oleh Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), mengungkapkan, bawah pandemi Covid-19 adalah salah satu peristiwa kerugian ekonomi terbesar dalam sejarah bagi perusahaan dan asuransi. Tren klaim dan eksposur risiko cenderung meningkat dalam jangka menengah maupun panjang sebagai akibat dari pandemi. Dengan berkurangnya aktivitas ekonomi selama fase lockdown, klaim properti dan kewajiban tradisional telah menurun, terutama di sektor penerbangan dan kargo, tetapi juga di banyak industri lain dengan lebih sedikit kecelakaan di tempat kerja, di jalan, dan di ruang publik.

“Wabah virus korona sementara telah mengurangi risiko di beberapa bidang, pada saat yang sama, mengubah dan meningkat di bidang lain. Perubahan yang lebih luas dalam masyarakat dan industri yang ditimbulkan dan dipercepat oleh pandemi cenderung berdampak jangka panjang pada pola klaim dan tren kerugian di sektor asuransi perusahaan. Meningkatnya ketergantungan pada teknologi, beralih ke kerja jarak jauh, pengurangan perjalanan udara, perluasan energi hijau dan infrastruktur, serta memikirkan kembali rantai pasokan global akan membentuk tren kerugian masa depan bagi perusahaan dan perusahaan asuransi mereka,” kata Thomas Sepp, Chief Claims Officer AGCS, dalam keterangannya, Selasa (6/10/2020).

Perkiraannya bervariasi, menurut Lloyd’s industri asuransi saat ini diharapkan membayar klaim terkait pandemi sebanyak 110 miliar USD pada tahun 2020. AGCS sendiri telah mencadangkan sekitar € 488 juta (setara 571 juta USD) untuk klaim terkait Covid-19, terutama untuk pembatalan acara langsung dan gangguan produksi film di industri hiburan.

Meningkat dan Berkurang

“Kami telah melihat klaim di beberapa lini bisnis, seperti asuransi hiburan, melonjak selama Covid-19, sementara klaim properti dan liabilitas tradisional telah berkurang selama periode lockdown. Masih ada potensi klaim untuk terjadi karena pabrik dan bisnis dimulai kembali setelah periode hibernasi, dan mengingat pola pengembangan yang lebih lama untuk klaim pihak ketiga di garis korban,” kata Philipp Cremer, Kepala Klaim Global AGCS.

Laporan klaim dari kecelakaan motor, terpeleset dan jatuh atau cedera di tempat kerja melambat karena lebih banyak orang yang tinggal di rumah, dan dengan penutupan sementara banyak toko, bandara, dan bisnis selama penguncian di seluruh dunia. AGCS juga melihat dampak positif pada penyelesaian klaim AS dari penangguhan pengadilan dan persidangan. Beberapa penuntut dan penggugat lebih terbuka untuk menegosiasikan penyelesaian di luar pengadilan daripada memilih untuk menunggu lama sampai kasus mereka dijadwalkan, sebuah tren yang juga disorot dalam publikasi AGCS baru-baru ini tentang tren kerugian kewajiban. Secara umum, aktivitas klaim cenderung meningkat lagi setelah dimulainya aktivitas ekonomi.

Laporan AGCS mengidentifikasi dampak pandemi pada tren klaim di berbagai bidang asuransi dan bagaimana perkembangannya di masa depan:

Gangguan Bisnis/Properti

Klaim kerusakan properti tidak terpengaruh secara signifikan oleh Covid-19 karena penyebab kerugian seperti cuaca tidak berkorelasi. Namun, saat jalur produksi dimulai kembali dan ditingkatkan, hal ini dapat memperburuk risiko kerusakan dan kerusakan mesin, bahkan kebakaran dan ledakan. “Memulai kembali pabrik adalah uji tekanan. Kami telah melihat beberapa klaim terkait peningkatan dalam beberapa bulan terakhir, dan mungkin masih banyak lagi yang akan datang. Selain itu, dengan lebih sedikit orang yang berpotensi berada di lokasi, inspeksi dan pemeliharaan mungkin tertunda atau insiden kehilangan seperti kebakaran atau banjir mungkin terlihat terlambat, sehingga meningkatkan keparahan kerusakan,” ungkap Raymond Hogendoorn, Kepala Global Short-Tail Claims, AGCS.

Covid-19 telah menyebabkan penutupan dan gangguan bisnis secara global – yang seringkali mungkin tidak tercover jika tidak ada kerusakan fisik sebagai pemicu pertanggungan. Namun, pandemi tersebut berdampak pada penyelesaian klaim standar gangguan bisnis (BI) dengan cara yang berbeda. Di satu sisi, pabrik dalam masa vakum tidak akan menghasilkan klaim BI yang besar, karena banyak produsen, pelanggan, dan pemasok mereka, menutup atau mengurangi produksi. Ketika pemasok otomotif AS dilanda tornado pada musim semi, kerugian akibat gangguan bisnis lebih rendah daripada yang terjadi selama operasi normal. Sebaliknya, tindakan pembatasan selama lockdown dapat menyebabkan gangguan yang lebih lama dan lebih mahal karena pembatasan akses mencegah mitigasi kerugian yang efektif dan memperpanjang periode pemulihan, seperti yang ditunjukkan oleh kebakaran dan ledakan di pabrik kimia di Korea Selatan.

Sementara itu, pabrikan di seluruh Asia Pasifik sangat bervariasi dalam perjalanan melalui pandemi Covid-19. China secara luas mulai memulai kembali operasinya di tengah pulihnya permintaan domestik, sementara pasar lain seperti Asia Tenggara, Jepang dan Korea Selatan masih menangani kasus-kasus dan pabrik-pabrik tetap berada di bawah berbagai langkah terkontrol untuk menghentikan penyebaran Covid-19.

Kewajiban Asuransi Direktur & Pejabat (D&O)

Sampai saat ini, AGCS hanya melihat beberapa klaim kewajiban yang terkait dengan Covid-19. Namun, klaim tanggung jawab biasanya bersifat longtail dengan keterlambatan dalam pelaporan, sehingga kewajiban umum dan klaim kompensasi pekerja terkait dengan Covid-19 mungkin belum terwujud. Sejumlah wabah virus corona telah dikaitkan dengan lingkungan berisiko tinggi seperti gym, kasino, rumah perawatan, kapal pesiar, atau pabrik pengolahan makanan / daging.

Gelombang kebangkrutan, serta litigasi yang dipicu oleh peristiwa, dapat menjadi sumber potensial klaim D&O. Hingga saat ini, hanya sejumlah kecil gugatan class action sekuritas terkait Covid-19 yang telah diajukan di Amerika Serikat, termasuk gugatan terhadap jalur kapal pesiar yang mengalami wabah Covid-19. Pandemi dapat memicu proses pengadilan lebih lanjut terhadap perusahaan dan direktur serta pejabatnya, jika dirasa dewan gagal untuk mempersiapkan diri secara memadai untuk pandemi atau periode pengurangan pendapatan yang berkepanjangan.

Penerbangan

Industri penerbangan telah melihat sedikit klaim yang terkait langsung dengan pandemi hingga saat ini. Dalam sejumlah kecil pemberitahuan pertanggungjawaban, penumpang telah menuntut maskapai penerbangan atas pembatalan atau gangguan. Kecelakaan terpeleset dan jatuh di bandara, yang secara tradisional merupakan salah satu penyebab paling sering klaim penerbangan, telah menurun dengan pengurangan besar-besaran lalu lintas udara global, yang turun 94% tahun-ke-tahun pada April 2020.

“Meskipun sebagian besar armada maskapai penerbangan dunia telah terkena ground loss, eksposur kerugian tidak hilang begitu saja. Sebaliknya mereka berubah dan dapat menciptakan akumulasi risiko baru. Misalnya, pesawat yang di-ground dapat terkena kerusakan akibat angin topan, tornado, atau badai es. Risiko insiden shunting atau ground juga meningkat dan dapat mengakibatkan klaim yang mahal,” jelas Joerg Ahrens, Kepala Global Long-Tail Claims di AGCS.

Asosiasi Transportasi Udara Internasional (IATA) memperkirakan bahwa industri penerbangan Asia Pasifik, yang merupakan kawasan pertama yang merasakan terberatnya krisis Covid-19, akan kehilangan sekitar 29 miliar USD pada tahun 2020, lebih dari sepertiga dari 84 miliar USD secara global.

Tren klaim jangka panjang

Covid-19 mempercepat banyak tren seperti meningkatnya ketergantungan pada teknologi dan meningkatnya kesadaran akan kerentanan rantai pasokan global yang kompleks. Ke depannya, banyak bisnis diharapkan meninjau dan mengurangi risiko rantai pasokan mereka dan membangun lebih banyak ketahanan. Ini dapat melibatkan beberapa reshoring area produksi kritis karena gangguan yang disebabkan oleh pandemi. Langkah seperti itu kemungkinan besar akan memengaruhi frekuensi klaim dan biaya gangguan bisnis di masa mendatang.

Sementara itu, pertumbuhan kerja dari rumah berarti bahwa perusahaan mungkin memiliki aset properti yang lebih rendah dan lebih sedikit karyawan di lokasi di masa depan, tetapi akan ada perubahan yang sesuai dalam kompensasi pekerja dan risiko dunia maya. Selama pandemi, eksposur risiko cyber telah meningkat, dengan laporan jumlah serangan ransomware dan email bisnis yang meningkat. Sampai saat ini, AGCS hanya melihat sejumlah kecil klaim dunia maya yang terkait dengan Covid-19.

Penanganan klaim digital

Covid-19 juga memperkuat kebutuhan akan digitalisasi penanganan klaim. Inspeksi dan penilaian klaim jarak jauh untuk tornado, banjir, atau kecelakaan industri besar sekarang dapat dilakukan melalui satelit, drone, atau teknologi dan alat pengambilan gambar seperti MirrorMe. “Beberapa tahun yang lalu, sebagian besar proses klaim dilakukan secara manual dan berbasis kertas dan banyak orang tidak dapat membayangkan menangani klaim dari jarak jauh. Sekarang teknologi memainkan peran kunci. Platform klaim berbasis cloud AGCS telah lulus uji virus corona dengan proses klaim digital kami yang terbukti tangguh selama penguncian. Ini, bersama dengan pendekatan kolaboratif yang kuat dari klien dan pialang kami, telah memungkinkan tim klaim kami menangani lonjakan klaim dan memberikan layanan ahli tanpa gangguan saat bekerja dari jarak jauh,” tutup Philipp Cremer, Kepala Klaim Global AGCS.