SINGAPURA – Media OutReach – AIA bersama dengan Ernst & Young (EY), Rabu (24/06/2020), meluncurkan survei terbaru tentang solusi asuransi yang diadopsi oleh Individu Bernilai Tinggi (HNWI) atau disebut orang yang memiliki aset 1 juta dollar AS atau lebih di Singapura. Survei ini mengidentifikasi tantangan khusus yang dihadapi oleh HNWI dan mengeksplorasi bagaimana solusi asuransi dapat membantu segmen ini dengan mengelola kekayaan mereka secara keseluruhan.

“Individu Bernilai Tinggi di Singapura mulai melihat jauh melampaui cakupan asuransi jiwa dasar menuju penawaran perlindungan yang lebih holistik termasuk dukungan perawatan kesehatan, perencanaan perumahan, optimalisasi pajak, suksesi bisnis, dan mitigasi risiko utang. Perencanaan awal dan pengelolaan kekayaan holistik sangat penting membantu melindungi warisan, terutama selama masa ketidakpastian ekonomi, dan solusi asuransi yang cerdas dapat memberikan sumber aliran pendapatan pasif serta diversifikasi aset yang diperlukan untuk menjadi penopang terhadap volatilitas pasar,” kata Ho Lee Yen, Kepala Pelanggan dan Staf Pemasaran AIA Singapura, Rabu (24/06/2020).

Ho Lee Yen, menyebutkan, lebih kritis lagi, bagi banyak pengusaha yang berjuang untuk mempertahankan kelangsungan bisnis selama masa percobaan ini, solusi asuransi seperti asuransi keyman sekarang sedang dipertimbangkan sebagai bentuk perlindungan kekayaan jangka panjang bagi bisnis mereka, terlepas dari ukuran dan skala.

“Temuan menunjukkan bahwa Individu Bernilai Tinggi adalah segmen yang beragam dan menghadapi tantangan khusus berdasarkan sumber kekayaan mereka. Tantangan-tantangan ini sangat cocok untuk solusi asuransi dan ada peluang untuk meningkatkan pemahaman dan kesadaran tentang bagaimana produk asuransi dapat meningkatkan perencanaan kekayaan,” tambah Mr Dustin Ball, Mitra dan Pemimpin Strategi Asuransi Asia Pasifik di EY.

Temuan penting dari survei ini diantaranya:

  • 70% responden HNWI di Singapura mengatakan bahwa asuransi terdiri lebih dari 10% dari perencanaan kekayaan dan warisan mereka, dibandingkan dengan 52% yang ditunjukkan oleh rekan-rekan mereka di seluruh Asia. Ini mencerminkan pemahaman yang dimiliki HNWI di Singapura tentang bagaimana solusi asuransi memainkan peran penting dalam manajemen kekayaan.
  • 75% HNWI di seluruh kawasan menggunakan asuransi untuk perencanaan suksesi dan warisan, yang mencerminkan keamanan finansial yang relatif tinggi dari perusahaan asuransi.
  • 86% dari HNWI yang berbasis di Singapura memiliki kebijakan asuransi kesehatan atau penyakit kritis, didorong oleh permintaan untuk cakupan biaya medis serta akses ke dukungan perawatan kesehatan kelas satu.
  • 48% pengusaha HNW di Singapura memiliki perlindungan bisnis melalui solusi asuransi, meliputi berbagai bidang termasuk perlindungan pinjaman bisnis, kesehatan dan perlindungan pendapatan penyakit, transfer bisnis dan perencanaan warisan dan pemerataan warisan, kurang dari rata-rata regional sebesar 54%.
  • 84% pengusaha HNW di Singapura sebelumnya telah mendengar tentang perlindungan kekayaan bisnis, tetapi 52% dari mereka tidak memiliki perlindungan semacam itu di tempat.
  • 96% profesional HNW di Singapura menganggap perencanaan pensiun sebagai bagian penting dari manajemen kekayaan secara keseluruhan dan esensial untuk memastikan transisi yang sukses dari bekerja ke pensiun, dibandingkan dengan 92% di Asia.

Laporan ini menghasilkan sejumlah kesimpulan utama terkait dengan peran solusi hidup dan kesehatan dalam perlindungan dan perencanaan warisan untuk HNWI, termasuk:

  • Perlindungan kekayaan keluarga dan perencanaan warisan: asuransi dapat memainkan peran penting dalam melindungi keluarga HNWI dari masalah yang timbul dari harta tidak likuid atau hutang yang belum terbayar. Hal ini juga dapat memungkinkan HNWI untuk merencanakan ke depan untuk memungkinkan penerima manfaat mempertahankan gaya hidup mereka.
  • Diversifikasi portofolio, leverage, dan pertumbuhan: solusi asuransi dapat membantu mendiversifikasi risiko portofolio investasi melalui pertumbuhan pajak tangguhan, pengembalian dan leverage yang stabil.
    -Perencanaan likuiditas: asuransi jiwa dan kesehatan dapat menyelesaikan kebutuhan likuiditas langsung melalui penarikan nilai tunai atau pinjaman polis.
  • Manfaat pajak: Penghematan pajak untuk perencanaan harta milik dan warisan dapat dicapai dengan menggunakan proposisi asuransi jiwa yang tepat.

Laporan ini dikembangkan berdasarkan penelitian hak milik, wawancara dengan pemangku kepentingan terkait termasuk HNWI dan analisis data kualitatif dan kuantitatif. Survei pelanggan dilakukan di Daratan China, Hong Kong SAR, Taiwan (Cina) dan Singapura.