HONG KONG SAR – Media OutReach Newswire – MoneyHero Global Ltd (MoneyHero), anak perusahaan dari anak perusahaan MoneyHero Limited (NASDAQ: MNY), platform keuangan pribadi digital terbesar dan paling banyak dilihat di Hong Kong, baru-baru ini mengumumkan hasil dari studi tren tentang pinjaman swasta dan perilaku pinjaman konsumen di Hong Kong.

Studi ini menganalisis data selama sekitar tiga tahun dari Maret 2021 hingga Desember 2023, yang bertujuan untuk memahami dampak COVID-19 terhadap preferensi pinjaman swasta masyarakat Hong Kong. Dengan menganalisis lalu lintas organik platform MoneyHero dan data aplikasi pengguna, penelitian ini memberikan wawasan tentang bagaimana konsumen mengevaluasi kembali pilihan pinjaman mereka berdasarkan faktor-faktor seperti kebutuhan finansial dan persyaratan pengajuan pinjaman swasta.

Diantaranya, penelitian MoneyHero menemukan bahwa jumlah pertanyaan masyarakat Hong Kong tentang pinjaman darurat telah meningkat secara signifikan. Membandingkan data lalu lintas situs web platform MoneyHero, ditemukan bahwa lalu lintas pengguna yang menanyakan artikel produk khusus pinjaman darurat meningkat secara signifikan sebesar 36,7% antara tahun 2021 dan 2023.

Selain itu, studi tersebut menemukan bahwa konsumen semakin tertarik pada produk pinjaman swasta yang disediakan oleh perusahaan keuangan berlisensi. Proporsi pinjaman perusahaan keuangan dan pinjaman bank yang diterapkan melalui platform MoneyHero meningkat dari 51% pada tahun 2022 menjadi 62% pada tahun 2023. Sebaliknya, meskipun lalu lintas organik artikel yang menanyakan tentang produk pinjaman bank tertentu telah meningkat sebesar 180% dalam dua tahun terakhir, proporsi pengajuan pinjaman bank masih turun sebesar 3% tahun-ke-tahun, dari 36% pada tahun 2022 menjadi 33% pada tahun 2023.

“Dengan prospek ekonomi yang penuh ketidakpastian dan meningkatnya kesulitan pembiayaan, konsumen beralih ke opsi pembiayaan lain untuk mendapatkan uang tunai guna memenuhi kebutuhan arus kas mereka yang mendesak. Dalam survei lain, kami menemukan bahwa lebih dari separuh pengguna mengatakan bahwa mereka biasanya mengajukan 2 hingga 3 pinjaman pribadi sebagai perbandingan sebelum mengambil pinjaman. Faktanya, tingkat bunga tahunan aktual (APR) yang disetujui oleh pinjaman pribadi yang berbeda dapat berbeda sebesar 1% hingga 1,5%. Pasar pinjaman swasta di Hong Kong menjadi semakin kompetitif karena perusahaan keuangan berlisensi meluncurkan lebih banyak jenis produk pinjaman dan program insentif untuk menarik konsumen,” tutur Rohith Murthy, Chief Executive Officer MoneyHero Group, dalam rilisnya, Kamis (9/5/2024).

Tren terkait juga mencerminkan meningkatnya permintaan konsumen akan uang tunai jangka pendek. Dibandingkan dengan pinjaman bank tradisional, pinjaman darurat dan solusi pinjaman yang disediakan oleh perusahaan pembiayaan berlisensi memiliki keunggulan berbeda untuk memenuhi kebutuhan masyarakat Hong Kong, termasuk proses pengajuan yang disederhanakan, persetujuan yang lebih cepat dan fleksibel, dan persyaratan pengajuan yang lebih longgar, serta jangka waktu pembayaran yang lebih pendek, yang kesemuanya dapat mempengaruhi pilihan pinjaman konsumen.

Tabel 1: Perbandingan pinjaman swasta dari bank tradisional versus perusahaan pembiayaan (Sumber: Blog MoneyHero)





Bank-bank tradisional
Penyedia Pinjaman Uang Berlisensi
Suku Bunga*
Lower
Lebih rendah		Lebih tinggi
Jumlah pinjaman maksimum
Dari HK$2 juta hingga HK$4 juta
Dari HK$100.000 hingga HK$2 juta
Prosedur Pengajuan
Ajukan permohonan melalui cabang atau secara online. Peminjam harus memberikan dokumen identitas dan bukti pendapatan. Bank akan menilai skor kredit peminjam dengan TransUnion.Ajukan permohonan melalui cabang atau secara online. Dokumen identitas diri dapat dikecualikan untuk beberapa pinjaman. Penilaian skor kredit TransUnion dapat dikecualikan untuk beberapa pinjaman.
Proses persetujuan
Kecuali untuk pinjaman yang telah disetujui sebelumnya, biasanya diperlukan waktu lebih dari 7 hari kerja untuk mendapatkan persetujuan.
Dapat diselesaikan dalam beberapa menit.

Selain itu, penelitian tersebut menemukan bahwa 47% pengguna MoneyHero mengajukan pinjaman pribadi lebih dari satu kali antara tahun 2021 dan 2023. Di antara pengguna yang mengajukan empat atau lebih pinjaman swasta, 53% pengajuan berulang dilakukan selama periode pinjaman musim pajak dari Oktober 2023 hingga Januari 2024.

Penelitian MoneyHero ini mencerminkan pentingnya instrumen keuangan dalam lingkungan ekonomi pascapandemi. Ketika konsumen mengubah pola mereka sebagai respons terhadap perubahan sosial ekonomi, MoneyHero memperluas jangkauannya dan memberikan solusi keuangan yang lebih komprehensif kepada pengguna. MoneyHero telah berkembang dari platform start-up yang menyediakan perbandingan produk keuangan hingga platform keuangan pribadi komprehensif terkemuka di Hong Kong, membantu pengguna membuat keputusan keuangan yang tepat.

“MoneyHero berkomitmen untuk memberikan pengetahuan dan alat keuangan yang dibutuhkan masyarakat Hong Kong untuk menyederhanakan keputusan keuangan. Melalui informasi perbandingan produk keuangan yang tidak memihak, ini membantu pengguna meningkatkan kemampuan manajemen keuangan mereka dan membangun masa depan keuangan. Kami akan terus melakukannya mengembangkan dan memperkuat layanan platform, terus memberikan informasi perbandingan pengelolaan keuangan yang nyaman dan transparan kepada masyarakat Hong Kong, dan menjadi mitra yang dapat dipercaya bagi pengguna,” pungkas Rohith.

Untuk mempelajari bagaimana MoneyHero membantu pengguna mengajukan pinjaman pribadi, silakan kunjungi www.moneyhero.com.hk.