SINGAPURA – Media OutReach – Asosiasi Asuransi Jiwa, Singapura (LIA Singapore) hari ini meluncurkan temuan dari Protection Gap Study (PGS) 2022 yang menemukan bahwa orang Singapura yang aktif secara ekonomi (EA) dan Penduduk Permanen di Singapura, termasuk Pekerja Platform (PW), memiliki kesenjangan perlindungan kematian sebesar S $ 373 miliar dan kesenjangan perlindungan penyakit kritis (CI) sebesar S $ 579 miliar.

Hal ini setara dengan kesenjangan perlindungan kematian sebesar 21% dan kesenjangan perlindungan CI sebesar 74% di Singapura pada tahun 2022. Studi ini terdiri dari dua komponen: analisis data polis dari perusahaan asuransi jiwa, serta survei pasar tambahan terhadap 775 EA.

PGS 2022 memberikan wawasan bagi industri, perusahaan asuransi jiwa dan reasuransi, serta pemangku kepentingan lainnya, termasuk pemberi kerja dan lembaga pemerintah terkait, untuk menerapkan strategi yang dapat ditindaklanjuti yang akan mendukung individu untuk memenuhi kebutuhan perlindungan dan perencanaan keuangan mereka. Hal ini sangat penting mengingat usia harapan hidup yang lebih panjang serta lanskap sosial-ekonomi yang tidak dapat diprediksi yang dihadapi masyarakat saat ini.

LIA Singapura juga menyertakan analisis tambahan terkait kebutuhan perlindungan dan kesenjangan PW6 dalam PGS 2022, sebagai pengakuan bahwa segmen ini merupakan segmen yang berkembang dalam komunitas. Rata-rata individu PW memiliki kesenjangan perlindungan mortalitas dan CI yang lebih besar daripada rata-rata individu EA di Singapura.

“Studi Kesenjangan Perlindungan 2022 menunjukkan bahwa meskipun kesenjangan perlindungan mortalitas dan penyakit kritis masih ada, ada kemajuan yang tercatat sejak studi terakhir kami pada tahun 2017. Ada kesadaran dan apresiasi yang lebih besar terhadap nilai asuransi di Singapura, dan lebih banyak individu yang mengambil tindakan untuk memenuhi kebutuhan perlindungan mereka dengan lebih baik,” kata Dennis Tan, Presiden, LIA Singapura, dalam rilisnya, Jumat (8/9/2023).

Meskipun kemajuan ini menggembirakan, kami tahu bahwa masih banyak yang dapat dan harus dilakukan untuk mendukung berbagai anggota komunitas kami, seperti para Pekerja Platform kami. Industri asuransi jiwa akan terus memimpin dalam upaya ini, dengan memanfaatkan wawasan dari studi ini untuk menginformasikan inisiatif bagi Asosiasi, perusahaan anggota kami, dan pemangku kepentingan terkait lainnya untuk mengupayakan agar lebih banyak orang diasuransikan dengan lebih baik.”

Beberapa area yang akan dieksplorasi oleh industri ini untuk mengembangkan inisiatif antara lain:

  • Meningkatkan pemahaman dan jangkauan polis asuransi melalui inovasi produk dan penyederhanaan lebih lanjut atas materi-materi yang berkaitan dengan polis
  • Mengadopsi profil nasabah dan pendekatan pemahaman berbasis kebutuhan untuk mengembangkan proposisi, solusi produk, dan pendekatan distribusi yang sesuai dengan segmen nasabah, yang bertujuan untuk mendukung kelompok-kelompok tertentu yang memiliki kesenjangan perlindungan menengah hingga tinggi (mis. segmen yang kurang terlayani, seperti segmen yang kurang berpendidikan, dan/atau segmen yang berpenghasilan lebih rendah)
  • Meningkatkan kesadaran dan pemahaman konsumen tentang perlindungan melalui inisiatif edukasi publik
  • Mempermudah anggota masyarakat yang kurang terlayani (mis. Pekerja Platform) untuk menjangkau titik-titik kontak yang dapat diakses untuk lebih memahami dan memenuhi kebutuhan perlindungan dan perencanaan keuangan mereka

Kesenjangan perlindungan mortalitas relatif tidak berubah untuk individu EA meskipun ada peningkatan kebutuhan perlindungan mortalitas

Individu EA di Singapura telah memenuhi sekitar 79% dari kebutuhan proteksi kematian mereka. Meskipun kebutuhan proteksi kematian meningkat antara tahun 2017 dan 2022 – terutama karena peningkatan biaya hidup secara keseluruhan dan jumlah individu EA – kesenjangan proteksi kematian relatif tidak berubah dari tahun 2017, dengan sedikit penurunan 2% dari 23% menjadi 21%.

Hal ini sebagian besar disebabkan oleh tingkat pendapatan yang meningkat, peningkatan Central Provident Fund (CPF) dan tabungan lainnya sebesar 47%, serta peningkatan cakupan asuransi jiwa sebesar 11%.

Cakupan kematian rata-rata per pemegang polis meningkat sekitar S$41.100 menjadi S$331.200 pada tahun 2022, yang merupakan sekitar 3,6 kali pendapatan tahunan rata-rata. Pemegang polis di Singapura memiliki rata-rata tiga polis untuk perlindungan kematian.

Kesenjangan perlindungan CI untuk individu EA menyempit terutama karena peningkatan cakupan CI

Kesenjangan perlindungan CI di antara individu EA telah menyempit sebesar 7% – turun menjadi 74% pada tahun 2022 dari 81% pada tahun 2017. Cakupan CI rata-rata per pemegang polis meningkat sekitar S$64.400 menjadi S$193.300 pada tahun 2022. Ini sekitar 2,1 kali lipat dari pendapatan tahunan rata-rata.

Pengurangan kesenjangan perlindungan CI dari tahun 2017 ini terutama didorong oleh peningkatan cakupan CI sebesar 63% sejak saat itu.

Rata-rata, pemegang polis CI memiliki kurang dari satu polis mandiri. Cakupan CI mereka umumnya berasal dari polis Whole-of-Life atau rider dengan CI untuk melengkapi polis asuransi jiwa utama mereka.

Kesenjangan perlindungan mortalitas dan CI yang lebih besar di antara Pekerja Platform karena tabungan dan cakupan asuransi yang lebih rendah

PGS 2022 menemukan bahwa terdapat kesenjangan perlindungan kematian sebesar 59% dan kesenjangan perlindungan CI sebesar 91% di antara para PW. Hal ini terutama disebabkan karena mereka memiliki CPF dan simpanan deposito yang lebih rendah, serta cakupan asuransi yang lebih rendah dibandingkan dengan individu EA.

Beberapa hal yang dapat diambil dari survei pasar tambahan ini antara lain:

  • Banyak responden PW mengindikasikan bahwa mereka tidak tercakup dalam asuransi kumpulan yang ditawarkan oleh penyedia platform, dan sebagian lagi tidak mengetahui apakah mereka menerima pertanggungan asuransi kumpulan.
  • Responden PW menyatakan minatnya terhadap industri asuransi jiwa untuk membuat titik kontak yang mudah diakses yang dapat mereka kunjungi untuk mencari panduan dan dukungan untuk perjalanan perencanaan keuangan dan kebutuhan perlindungan asuransi mereka. Industri mengakui bahwa titik-titik kontak ini dapat mencakup roadshow di kantor-kantor penyedia platform.

Perbandingan antara PGS 2017 dan PGS 2022

Sumber daya yang tersedia termasuk keseluruhan tabungan yang tersedia (yaitu tabungan CPF, tabungan lain seperti uang tunai dan deposito) dan perlindungan asuransi yang ada

Catatan untuk editor: Laporan lengkap tersedia di www.lia.org.sg