SINGAPURA – Media OutReach – GBG, pakar teknologi risiko keamanan informasi global, merilis laporan penelitian tentang lembaga keuangan Asia “Combatting Escalating Fraud in a Digital World”. Menurut studi TABInsights yang ditugaskan oleh GBG, lembaga keuangan (FI) terkemuka di Asia terus menerima ekspansi berkelanjutan selama beberapa tahun terakhir, lanskap ancaman, dan tantangan untuk memperketat tindakan regulasi dan penegakan hukum.

Studi ini menemukan bahwa peraturan dan penalti yang lebih ketat menyebabkan peningkatan kerugian moneter dalam bentuk denda peraturan, segmen kerugian penipuan peringkat tertinggi untuk 41% lembaga keuangan, perubahan dari survei sebelumnya pada tahun 2020, di mana penipuan langsung kerugian menduduki puncak daftar peringkat tertinggi.

Survei tersebut menemukan bahwa lembaga keuangan Asia menyelesaikan lebih banyak transaksi melalui saluran seluler dan online, dengan adopsi saluran digital tertinggi di Indonesia (71%), diikuti oleh Malaysia (70%). Responden mengatakan mereka mengharapkan rata-rata volume transaksi digital harian melonjak sebesar 70% pada tahun 2025 dibandingkan dengan tahun 2022.

Karena semakin banyak lembaga keuangan memperluas penawaran digital mereka sebagai respons terhadap pergeseran perilaku konsumen ke seluler dan digital, mengelola biaya kepatuhan yang meningkat telah menjadi tugas penting. Perhatian utama dari 70% lembaga keuangan, sementara kemampuan untuk memperluas tindakan deteksi penipuan untuk meningkatkan volume transaksi digital (39%) dan verifikasi identitas (33%) tercatat sebagai tantangan terbesar.

“Perbankan terbuka, perangkat dan ekosistem yang terhubung ke Internet, dan peningkatan penetrasi digital secara umum telah meningkatkan risiko penipuan digital dan serangan dunia maya serta memperkuat serangan yang dihadapi lembaga keuangan. Penjahat mengeksploitasi inovasi teknologi setiap hari, dan mereka terus menantang lembaga keuangan untuk meningkatkan strategi dan kemampuan manajemen risiko teknologi mereka untuk mematuhi peningkatan pengawasan dari regulator dan klien,” ungkap Dev Dhiman, Direktur Pelaksana, Asia Pasifik, GBG, dalam keterangan yang diterima, Selasa (31/1/2023).

Adopsi Pembelajaran Mesin Tantangan Utama Kesenjangan Standardisasi Data Tinggi di Asia

Studi ini mengungkapkan bahwa adopsi pembelajaran mesin (ML) tinggi di Indonesia (71%) dan Thailand (69%), sedangkan data pihak ketiga banyak digunakan di Cina (77%), Vietnam (73%) dan Filipina (68 %). Analisis robotik di Singapura (63%) dan Malaysia (62%) bekerja sama untuk mengatasi kesalahan positif, yang menunjukkan semakin matangnya lanskap pembelajaran mesin untuk lembaga keuangan Asia.

Sementara wilayah ini semakin mengadopsi alat algoritme berbasis pembelajaran mesin dan model cerdas otomatis untuk menangani pencegahan penipuan di industri, dengan 47% lembaga keuangan secara aktif menggunakan alat pembelajaran mesin dan 37% mulai menggunakannya, ini adalah salah satu yang terbesar tantangan yang dihadapi lembaga-lembaga ini. Organisasi yang menjalani digitalisasi menjadi semakin canggih dalam menangani standardisasi data dan tata kelola untuk meningkatkan deteksi penipuan.

Sekitar 38% lembaga keuangan mengatakan bahwa standardisasi data yang tidak mencukupi adalah kesenjangan paling kritis mereka, dan 32% lembaga keuangan lainnya menghadapi tantangan fragmentasi data karena sistem dan perangkat lunak yang terfragmentasi.

Di Thailand dan China, data yang terfragmentasi merupakan tantangan terbesar yang dihadapi lembaga keuangan. Di Malaysia, kurangnya analisis tautan yang baik juga disorot oleh 23% sebagai tantangan terbesar karena standarisasi data yang tidak memadai. Sementara itu, 59% lembaga keuangan mengatakan mereka semakin mengandalkan data pihak ketiga, sementara 58& menggunakan pembelajaran mesin untuk mengatasi kesalahan positif.

Dinamika risiko industri yang berubah memaksa institusi untuk beralih ke integrasi data dan alat teknologi yang lebih kuat untuk memastikan kapabilitas risiko penipuan mereka dan kemampuan untuk mengumpulkan wawasan data yang efektif adalah bukti masa depan. Semakin banyak institusi ingin mengintegrasikan berbagai transaksi, perangkat, dan data besar untuk meningkatkan kemampuan deteksi penipuan. 78% lembaga keuangan menggunakan data dari perangkat yang terhubung, sementara 76% menggunakan data transaksional dan 64% menggunakan data publik.

Faktanya, 42% lembaga keuangan mengatakan bahwa mereka perlu memprioritaskan dan berinvestasi pada platform untuk bertukar data aplikasi dan data transaksi pada tahun 2022. Di tahun depan, 47% lembaga keuangan berencana untuk menambahkan data internal dan geografis yang tidak terstruktur untuk memperdalam deteksi penipuan mereka.

Mengatasi manajemen risiko secara holistik membutuhkan perubahan budaya

Meskipun banyak perlindungan, penipu masih selangkah lebih maju dalam hal penggunaan teknologi modern untuk melakukan penipuan dan mengeksploitasi kerentanan. Responden dalam penelitian tersebut mengakui perlunya strategi pengendalian penipuan di seluruh perusahaan yang komprehensif yang mencakup data, teknologi, orang, dan prosedur. 48% lembaga keuangan terus meningkatkan keterampilan dan meningkatkan kemampuan sumber daya manusia mereka, sementara 19% secara aktif merekrut staf baru untuk memenuhi kebutuhan yang terus berubah.

Selain itu, meningkatkan penerapan teknologi yang dapat diskalakan dan cerdas, seperti AI dan ML, memungkinkan analitik prediktif dan perilaku tingkat lanjut untuk manajemen penipuan real-time yang lebih kuat dan program anti-penipuan yang efektif. Dengan memanfaatkan teknologi baru dan kemitraan ekosistem untuk membangun kemampuan identifikasi, verifikasi, dan deteksi ancaman waktu nyata yang lebih kuat, lembaga keuangan dapat melindungi dari serangan yang semakin inovatif dan berteknologi maju.

“Meningkatnya kebutuhan untuk memperdalam deteksi ancaman, analisis, dan kemampuan pencegahan tepat waktu membutuhkan pendekatan yang lebih strategis dan terstruktur yang mempertimbangkan inisiatif data dan teknologi multi-cabang yang proaktif, serta alat otentikasi dan verifikasi identitas yang kuat. Mereka meningkatkan pencegahan penipuan dan manajemen risiko tanpa mengorbankan pengalaman pelanggan,” jelas Bernardi Susastyo, General Manager GBG Asia.

Laporan lengkap “Combatting Escalating Fraud in a Digital World”, klik disini